Il y a cinq ans, Trade Republic était « juste » une appli allemande pour acheter des ETF à 1 €. En 2026, c’est une banque agréée de plus de 10 millions de clients qui rémunère votre cash à 3 %, vous fournit une carte Visa gratuite avec du cashback investi, héberge votre PEA, vous ouvre le private equity dès 1 €… et vient de lancer une interface web pour les investisseurs actifs.
Où sont les pièges ? À qui ça s’adresse vraiment ? On a passé toute l’offre au crible : carte, compte rémunéré, bourse, PEA, obligations, crypto, private equity, compte enfant, frais, fiscalité et service client.
Notre avis en 30 secondes
| Critère | Note | En un mot |
|---|---|---|
| Frais | ⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5 | 1 € par ordre, plans d’investissement gratuits, 0 droit de garde. Imbattable. |
| Carte & compte courant | ⭐⭐⭐⭐ 4/5 | Gratuite, 0 frais à l’étranger, Saveback 1 %. Mais pas une banque principale. |
| Compte rémunéré | ⭐⭐⭐⭐½ 4,5/5 | 3 % brut pour les nouveaux clients, sans blocage. Fiscalisé. |
| Bourse (CTO) | ⭐⭐⭐⭐½ 4,5/5 | 13 000+ actions/ETF, fractions dès 1 €, nouvelle exécution « Best Price ». |
| PEA | ⭐⭐⭐⭐ 4/5 | Le moins cher de France en DCA. Catalogue plus restreint. |
| Private equity | ⭐⭐⭐½ 3,5/5 | Accès inédit dès 1 €, mais frais élevés. |
| Crypto | ⭐⭐⭐½ 3,5/5 | ~50 cryptos, wallet, staking. Spread supérieur aux exchanges. |
| Service client | ⭐⭐⭐½ 3,5/5 | Enfin un support 24/7 depuis avril 2026. |
| NOTE GLOBALE | ⭐⭐⭐⭐½ 4,5/5 | La meilleure plateforme tout-en-un pour investir à bas coût en 2026. |
En résumé : le meilleur point d’entrée pour investir en bourse en 2026 si vous cherchez simplicité et frais minimaux, et une excellente banque secondaire grâce au compte rémunéré et à la carte. Ses limites : pas de découvert ni de chéquier, un PEA au catalogue plus restreint, et des produits « premium » (private equity, crypto) qui méritent de lire les petites lignes.
Trade Republic, c’est quoi ? Est-ce fiable ?
- Création : 2015 à Munich, siège à Berlin
- Taille : plus de 10 millions de clients dans 18 pays, dont plus d’un million en France, et plus de 150 milliards d’euros d’encours
- Statut : banque de plein exercice (licence complète depuis décembre 2023), supervisée par la BaFin et la BCE
- En France : succursale française, IBAN français, PEA disponible depuis 2025
Votre argent est-il en sécurité ? Oui, sur trois niveaux : vos espèces sont couvertes par la garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 € ; vos titres sont conservés chez un dépositaire, séparés du bilan de Trade Republic (ils vous appartiennent même en cas de faillite du courtier) ; vos cryptos sont conservées en cold storage par BitGo Europe dans le cadre du règlement européen MiCA. En matière de régulation, Trade Republic est plus solide que la plupart des néobrokers concurrents.
La carte et le compte courant
| Virtual | Classic | Mirror | |
|---|---|---|---|
| Prix (une seule fois) | Gratuite | 5 € | 50 € |
| Frais mensuels | 0 € | 0 € | 0 € |
| Support | Apple Pay / Google Pay | Plastique | Métal |
| Paiements en devises | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Retraits | — | Gratuits dès 100 € | Gratuits dès 100 € |
| Saveback 1 % / Round Up | ✅ | ✅ | ✅ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
La carte est gratuite à vie, sans frais de change dans le monde entier, avec des retraits gratuits dès 100 € (1 € en dessous). Une excellente carte de voyage.
Le Saveback, fonctionnalité signature : à chaque paiement, 1 % du montant est réinvesti automatiquement dans le plan d’investissement de votre choix (ETF Monde, action, crypto…). Plafonné à 15 € par mois, à condition d’avoir un plan d’investissement actif d’au moins 50 €/mois. 1 000 € de dépenses mensuelles = 120 € par an qui travaillent sur les marchés au lieu de disparaître. Le Round Up complète le dispositif : chaque achat est arrondi à l’euro supérieur et la différence est investie.
Ce que la carte ne fait pas : Trade Republic n’est pas une banque principale. Pas de découvert (autorisation systématique), pas de chéquier, pas de dépôt d’espèces, pas de crédit, pas d’assurance voyage. L’IBAN français permet en revanche de domicilier des prélèvements sans les blocages de l’ancien IBAN allemand.
Notre avis : excellente banque secondaire ou carte de voyage, avec un combo Saveback + Round Up unique sur le marché.
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Le compte rémunéré : 3 % sur vos liquidités
Toutes les liquidités non investies génèrent des intérêts, calculés chaque jour et versés chaque mois, sans blocage, sans condition de revenus ni de domiciliation. Il suffit d’activer la fonction « Intérêts » dans l’application.
| Profil | Taux brut annuel | Plafond |
|---|---|---|
| Nouveaux clients (depuis le 12 mai 2026) | 3 % | 3 % jusqu’à 50 000 €, taux de base au-delà |
| Clients existants | 2,25 % (taux de dépôt BCE) | Sans plafond |
Le taux de base est indexé sur la BCE et évolue donc avec la politique monétaire (4 % en 2023, 2 % début 2026, 2,25 % depuis juin 2026). Les clients existants débloquent 3 mois à 3 % par parrainage validé.
Le piège : la fiscalité. Contrairement au Livret A, ces intérêts subissent la flat tax de 30 %.
| Placement | Brut | Net | Plafond |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5 % | 1,5 % | 22 950 € |
| Trade Republic (nouveau client) | 3 % | ≈ 2,1 % | 50 000 € au taux boosté |
| Trade Republic (client existant) | 2,25 % | ≈ 1,6 % | Illimité |
Notre avis : 2,1 % net, disponible à tout moment et sans plafond restrictif, c’est mieux que le Livret A. Stratégie gagnante : Livret A pour l’épargne de précaution, Trade Republic pour le surplus et le cash en attente d’investissement. Le taux n’est toutefois pas garanti dans le temps.
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Investir en bourse : actions, ETF, obligations, dérivés
- Plus de 13 000 actions et ETF (Europe, États-Unis, Asie), en fractions dès 1 €
- Plans d’investissement programmés gratuits sur actions, ETF, crypto, obligations et private equity
- Obligations : 500+ obligations d’État et d’entreprises en fractions dès 1 € (y compris américaines : Apple, Netflix…) et des ETF obligataires à échéance pour verrouiller un rendement
- Produits dérivés : warrants, turbos, certificats (investisseurs avertis uniquement)
Le DCA gratuit, l’arme fatale. Vous programmez 200 € par mois sur un ETF MSCI World, l’achat s’exécute automatiquement sans aucun frais. Chez les concurrents, chaque achat programmé coûte 0,50 à 2 €. Sur 20 ans, l’économie se chiffre en centaines d’euros qui restent investis.Si vous débutez lisez notre guide complet sur l’investissement en Bourse.
Nouveauté juillet 2026 : Best Price, Direct Price et Interface Web. Le reproche historique (ordres exécutés sur une seule place, LS Exchange, avec des spreads parfois élargis hors heures de bourse) est levé depuis le 2 juillet 2026 :
| Mode | Fonctionnement | Frais |
|---|---|---|
| Best Price (défaut) | Un algorithme compare les cotations en temps réel sur toutes les places pertinentes et retient le meilleur prix | 1 € |
| Direct Price | Vous choisissez votre bourse parmi 30 places (Euronext Paris, Xetra, Nasdaq, NYSE…) | 2 € |
S’y ajoutent un carnet d’ordres agrégé gratuit pour vérifier le prix obtenu, et une Interface Web sur ordinateur (graphiques avancés, screeners, analyse de portefeuille), sans frais supplémentaires.
Les limites : ordres simples uniquement (marché, limite, stop ; pas de trailing stop), spread de change implicite sur les titres en devises (≈ 0,1 à 0,5 %), et 1 € par ordre reste cher pour un achat de 10 € — privilégiez les plans gratuits pour les petits montants. Évitez aussi les ordres au marché hors heures d’ouverture de la bourse de référence.
Notre avis : pour l’investisseur long terme en ETF, le meilleur rapport qualité/prix du marché, désormais crédible aussi pour des profils plus actifs.
Le PEA Trade Republic
| Caractéristique | PEA Trade Republic |
|---|---|
| Frais par ordre | 1 € fixe |
| Plans d’investissement programmés | 0 € |
| Droits de garde / tenue de compte / inactivité | 0 € |
| Versement minimum | 1 € (10 € pour un plan programmé) |
| Univers | ~2 000 actions et ~150 ETF éligibles |
| Plafond de versement | 150 000 € |
| Transfert entrant | ✅ Antériorité fiscale conservée |
| PEA-PME / fractions d’actions | ❌ / ❌ |
Trade Republic est le seul courtier français à proposer des plans d’investissement 100 % gratuits dans un PEA. Programmez 150 € par mois sur un ETF Monde éligible PEA, ne payez rien, et profitez de l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus). À 10 ordres par mois : environ 120 €/an chez Trade Republic contre plus de 200 € chez BoursoBank et plusieurs centaines d’euros en banque traditionnelle.
Les limites : un catalogue plus restreint que chez Bourse Direct ou Saxo (les grands ETF sont là, certaines small caps et ETF de niche manquent), pas de fractions d’actions (règle du PEA), pas de PEA-PME, un transfert entrant qui peut prendre 1 à 4 mois, et des liquidités PEA non concernées par les 3 %.
Notre avis : le meilleur PEA pour l’investisseur passif en ETF. Un stock-picker de small caps préférera un courtier spécialisé.
Le private equity dès 1 € (Apollo & EQT)
Le private equity (entreprises non cotées) était réservé aux institutionnels et aux grandes fortunes : 10 000 € de ticket minimum, sorties trimestrielles au mieux. Depuis fin 2025, Trade Republic propose deux fonds (format européen ELTIF) gérés par Apollo et EQT :
- accessibles dès 1 €, en une fois ou via un plan d’investissement,
- revente mensuelle possible via la place de marché interne,
- objectif de rendement d’environ 12 % par an (non garanti).
Les petites lignes : des frais élevés (≈ 2 à 2,4 % de gestion annuelle + 12,5 à 15 % de commission de performance, soit 10 à 20 fois un ETF), une liquidité mensuelle non garantie (elle dépend des acheteurs sur le marché interne et des fenêtres de rachat du fonds), une valorisation mensuelle et un horizon de 8 à 10 ans minimum.
Notre avis : une vraie démocratisation, bien exécutée. Mais gardez-le comme poche de diversification (5 à 10 % du portefeuille maximum), en acceptant l’illiquidité et les frais.
Crypto : achat, wallet, staking
- Environ 50 cryptos (Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP…), 1 € par ordre + spread (≈ 1 à 2 %), plans DCA gratuits dès 1 €
- Crypto Wallet (depuis novembre 2025) : envoi et réception vers des portefeuilles externes, staking d’Ethereum et Solana, paiement en crypto avec la carte et 2 % de Crypto Saveback (attention : chaque paiement est une cession imposable)
- Cadre MiCA, conservation en cold storage
Les limites : spread supérieur aux exchanges spécialisés (Binance, Kraken) pour les gros volumes, catalogue et staking limités, pas de DeFi.
Notre avis : parfait pour une exposition simple au Bitcoin ou à l’Ethereum en DCA, dans un cadre bancaire régulé et avec un IFU qui simplifie la déclaration. Insuffisant pour un trader crypto actif.
Le compte épargne enfant
Lancé en octobre 2025, le Plan Épargne Enfant est une alternative sérieuse au Livret A junior : compte au nom de l’enfant dès la naissance, plans d’investissement gratuits, liquidités rémunérées au taux BCE, et fonction « Parrains d’épargne » pour que grands-parents, parrain ou marraine programment des versements.
Son atout unique, le Bonus Enfant : les frais de gestion de certains ETF Vanguard (FTSE All-World, LifeStrategy 80, ESG Global All Cap) sont remboursés chaque mois et réinvestis jusqu’aux 18 ans de l’enfant. Un ETF Monde à 0 % de frais sur 18 ans, ça bat le Livret A à plate couture sur le long terme (avec le risque de marché en contrepartie).
Les frais Trade Republic en 2026
| Poste | Frais |
|---|---|
| Ouverture, tenue de compte, droits de garde, inactivité | 0 € |
| Ordre actions / ETF / obligations / dérivés (Best Price) | 1 € |
| Ordre avec choix de la bourse (Direct Price) | 2 € |
| Plans d’investissement programmés | 0 € |
| Ordre crypto | 1 € + spread |
| Private equity | 1 € par ordre (0 € en plan) + frais du fonds |
| Dépôt par virement SEPA | 0 € |
| Dépôt par carte / Apple Pay / Google Pay | 1er dépôt gratuit, puis 1 % |
| Carte Virtual / Classic / Mirror | 0 € / 5 € / 50 € (une fois) |
| Paiements en euros et en devises | 0 € |
| Retraits DAB ≥ 100 € / < 100 € | 0 € / 1 € |
| Transfert sortant de titres | Payant (≈ 15 €/ligne, plafonné) |
| Interface Web et données temps réel de base | 0 € |
Pas de frais cachés au sens strict, mais trois coûts indirects à surveiller : le spread (crypto, titres peu liquides hors heures de marché), le change implicite sur les titres en devises, et les frais internes des produits (ETF, fonds de private equity).
Application, interface web et service client
L’application est l’une des mieux notées d’Europe (4,8/5 sur l’App Store) : ouverture en 10 minutes, ordre en trois clics, suivi de portefeuille limpide. Idéale pour débuter, au point que certains lui reprochent de rendre les dérivés trop accessibles.
L’Interface Web, lancée en juillet 2026, met fin au « mobile only » : graphiques avancés, screeners, carnet d’ordres et analyse de portefeuille, gratuitement. Pas encore un terminal professionnel, mais le principal manque est comblé.
Le service client a longtemps été le talon d’Achille (e-mail uniquement, 48 à 72 h de délai). Depuis le 15 avril 2026, Trade Republic propose un support téléphonique et un chat 24h/24 et 7j/7, gratuits, avec des conseillers humains et un suivi des demandes dans l’application. Les premiers retours sont positifs pour les urgences (connexion, KYC, virements), malgré des délais signalés en période de forte affluence. À confirmer dans la durée, d’où notre 3,5/5.
Fiscalité : ce que doit savoir un résident français
- IFU fourni chaque année (vers mars) : dividendes, plus-values, intérêts et crypto récapitulés pour votre déclaration.
- CTO : flat tax de 30 % sur plus-values, dividendes et intérêts (ou barème progressif sur option).
- PEA : exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, 17,2 % de prélèvements sociaux.
- Crypto : flat tax de 30 % sur les plus-values (au-delà de 305 € de cessions annuelles), formulaire 2086.
- Compte à l’étranger : un compte avec IBAN allemand doit être déclaré via le formulaire 3916-bis (1 500 € d’amende par compte oublié). Avec l’IBAN français, la situation est simplifiée pour les nouveaux clients : vérifiez votre cas dans l’application.
Avantages et inconvénients
✅ Points forts
- Frais les plus bas du marché : 1 € par ordre, DCA gratuit, 0 droit de garde
- 3 % sur le cash pour les nouveaux clients, sans blocage
- Carte Visa gratuite, 0 frais à l’étranger, Saveback 1 % et Round Up
- PEA le moins cher de France pour investir en ETF
- Univers très large : 13 000+ actions/ETF, obligations, crypto, private equity, dérivés, fractions dès 1 €
- Best Price + Interface Web : les critiques historiques sont levées
- Banque régulée, garantie des dépôts 100 000 €, IFU, IBAN français, support 24/7
- Compte enfant avec ETF sans frais jusqu’à 18 ans
❌ Points faibles
- Pas une banque principale : ni découvert, ni chéquier, ni crédit, ni assurances
- Intérêts fiscalisés et taux variable, non garanti
- PEA plus restreint (≈ 150 ETF), sans fractions ni PEA-PME
- Private equity coûteux et liquidité non garantie
- Spread crypto supérieur aux exchanges
- Dépôt par carte facturé 1 % après le premier (utilisez le virement)
- Pas d’ordres avancés ; service client encore à confirmer dans la durée
Trade Republic face à la concurrence
| Critère | Trade Republic | Scalable Capital | BoursoBank | Revolut |
|---|---|---|---|---|
| Frais ordre actions/ETF | 1 € | 0,99 € ou abonnement | 0 € à 0,60 % selon offre | Variable |
| Plans d’investissement gratuits | ✅ dès 1 € | ✅ | ❌ | ✅ (limité) |
| PEA | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Rémunération du cash | 3 % (nouveaux) | Oui (plafonné) | Selon offre | Selon abonnement |
| Carte bancaire | ✅ gratuite, Saveback 1 % | ❌ | ✅ complète | ✅ complète |
| Private equity dès 1 € | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Crypto | ✅ ~50 + wallet | ✅ | ❌ | ✅ 100+ |
| Banque du quotidien | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Le match : face à Scalable Capital, Trade Republic gagne grâce au PEA, à la carte et au private equity. Face à BoursoBank, il est bien moins cher pour investir mais ne peut pas être votre banque principale. Face à Revolut, l’un est la plateforme d’investissement, l’autre le compte du quotidien : beaucoup combinent les deux. Pour en savoir plus lisez notre avis sur Revolut.
Pour qui Trade Republic est-il fait ?
✅ Fait pour vous si : vous débutez en bourse et voulez une appli simple à frais minimes ; vous investissez chaque mois en ETF (CTO ou PEA) ; vous cherchez une carte de voyage gratuite ; vous voulez rémunérer vos liquidités au-delà du plafond du Livret A ; vous voulez diversifier (crypto, obligations, private equity) au même endroit ; vous voulez ouvrir un compte d’épargne à votre enfant.
❌ Passez votre chemin si : vous cherchez une banque principale avec découvert et conseiller ; vous êtes un trader actif exigeant des ordres avancés et 150 bourses ; vous investissez en small caps françaises via un PEA ; vous tradez de gros volumes crypto.
Comment ouvrir un compte (et toucher le bonus de bienvenue)
L’offre : via notre lien, vous recevez une action gratuite d’une valeur pouvant atteindre 200 € (montant tiré au sort) en plus du taux boosté de 3 % réservé aux nouveaux clients. Conditions : déposer au moins 100 € et passer 3 ordres (actions, ETF, obligations…) dans les 21 jours. Les plans d’investissement ne comptent pas : passez trois ordres classiques à 1 €.
Les étapes (10 minutes) :
- Cliquez sur notre lien 👉 Ouvrir un compte Trade Republic et téléchargez l’application.
- Renseignez vos informations et vérifiez votre identité (pièce d’identité ou vidéo, quelques minutes).
- Répondez au questionnaire réglementaire sur votre expérience en investissement.
- Alimentez votre compte par virement SEPA gratuit sur votre IBAN français.
- Activez les intérêts, commandez votre carte Virtual gratuite, activez le Saveback, puis passez vos 3 premiers ordres et programmez votre premier plan d’investissement.
Éligibilité : être majeur, résident fiscal français, avec un numéro de téléphone européen et un compte bancaire SEPA à votre nom.
Verdict final : notre avis sur Trade Republic en 2026
Trade Republic n’est plus un simple courtier low-cost : c’est une plateforme patrimoniale complète, la seule à réunir une carte gratuite avec cashback investi, un compte rémunéré à 3 %, un PEA à 1 €, plus de 13 000 actions et ETF, des obligations dès 1 €, de la crypto avec wallet, du private equity accessible à tous et un compte enfant avec ETF sans frais.
Les reproches historiques (exécution sur une seule bourse, pas de version web, service client absent) ont été corrigés en 2026. Restent des limites réelles : ce n’est pas une banque du quotidien, le PEA est un peu chiche, et les produits « premium » demandent de garder la tête froide.
Notre note : 4,5/5. Pour commencer à investir ou automatiser son épargne à moindre coût, Trade Republic est le meilleur choix du marché en 2026. Avec l’action offerte jusqu’à 200 € et les 3 % sur le cash, le test est quasiment sans risque : ouvrez un compte, programmez un plan d’investissement sur un ETF Monde, et laissez le temps faire le reste.
👉 Ouvrir mon compte Trade Republic maintenant
FAQ : vos questions sur Trade Republic
Oui. C’est une banque de plein exercice régulée par la BaFin et supervisée par la BCE. Espèces garanties jusqu’à 100 000 €, titres conservés séparément chez un dépositaire, plus de 10 millions de clients et 150 milliards d’euros d’encours.
1 € par ordre (2 € en choisissant sa bourse), 0 € pour les plans d’investissement programmés, 0 droit de garde, 0 frais de tenue de compte, carte gratuite. Seuls coûts indirects : spreads (crypto, change) et frais internes des produits.
Non. Il est réservé aux nouveaux clients (jusqu’à 50 000 €) et le taux de base suit la BCE. Les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 %, soit environ 2,1 % net.
Oui, depuis 2025 : 1 € par ordre, 0 € pour les plans programmés, 0 droit de garde, transfert entrant possible avec conservation de l’antériorité fiscale. Pas de fractions d’actions ni de PEA-PME.
Comme banque secondaire, oui : compte gratuit, IBAN français, carte sans frais à l’étranger, cash rémunéré. Comme banque principale, non : pas de découvert, chéquier, dépôt d’espèces, crédit ni assurances.
1 % de chaque paiement par carte est investi dans le plan de votre choix, dans la limite de 15 € par mois, avec un plan d’investissement actif d’au moins 50 €/mois. En crypto, le Saveback monte à 2 %.
Deux fonds Apollo et EQT accessibles dès 1 € (contre 10 000 € habituellement), avec revente mensuelle via le marché interne. Objectif de 12 % par an non garanti, frais d’environ 2 à 2,4 % de gestion plus commission de performance, liquidité non garantie.
Non : la prime de bienvenue (action jusqu’à 200 € + 3 % sur le cash) s’obtient uniquement via un lien de parrainage, puis 100 € de dépôt et 3 ordres sous 21 jours.
